Mini Eilkredit: 6 Anbieter im Vergleich 2021 Checkliste & kritische Fragen

Mini Eilkredit im Test
Lesezeit: 24 Miunten

Inhaltsverzeichnis

Der Mini Eilkredit ist besonders für Personen geeignet die nach einer schnellen unkomplizierten Lösung suchen, um ihre in Schieflage geratenen Finanzen zu begleichen. Auf diese Kreditform haben sich einige Kredit- und Direktbanken spezialisiert und bieten den Mini Eilkredit online an. Die Besonderheit eines Mini Eilkredit besteht vor allem darin, dass von der Antragstellung bis zur Auszahlung nur wenige Stunden vergehen. Der Mini Eilkredit hat bei den Banken unterschiedliche Bezeichnungen, so ist er auch als Expresskredit, Sofortkredit und Blitzkredit bekannt. Wir haben für Euch einige dieser online Geldinstitute verglichen und wollen Euch so die Suche nach einem günstigen Mini Eilkredit erleichtern.

Was versteht man unter einem Mini Eilkredit?

Bei einem Mini Eilkredit handelt es sich um eine Kreditform, bei der Du Dir schnell von 50 bis 3000 Euro leihen kannst. So kann ein solcher Kurzzeitkredit genutzt werden, wenn Du eine kurzfristige finanzielle Notlage bewältigen musst. Die Höhe der maximalen Kreditsumme kann hierbei je nach Kreditgeber variieren. Die Besonderheit eines Mini Eilkredit besteht darin, dass die Kreditsumme in kürzester Zeit zurückgezahlt werden muss. Bei dieser Kreditform fällt aufgrund der geringen Kreditsumme auch die Bonitätsprüfung nicht so umfangreich aus wie bei einem normalen Ratenkredit. Bei manchen Kreditanbietern müssen für eine Bewilligung des Mini Eilkredit andere Voraussetzungen erfüllt werden, so zum Beispiel, wenn das monatliche Einkommen eine bestimmte Grenze übersteigt, dann kann eine Schufa-Abfrage ganz entfallen.

Die Laufzeit für einen solchen Kredit liegt in der Regel zwischen 30 Tagen und 6 Monaten allerdings gibt es auch hierbei Kreditinstitute die einen Mini Eilkredit für eine längere Laufzeit anbieten. Der Mini Eilkredit bietet aber auch eine gute Alternative zum Dispokredit.

Was sind die Besonderheiten eines Mini Eilkredit?

Ein solcher Kredit ist mit einem klassischen Ratenkredit vergleichbar, mit dem Unterschied das von der Kreditanfrage über den Kreditvertrag bis hin zur Auszahlung in der Regel nur wenige Stunden vergehen. Bei einem klassischen Ratenkredit kann mit der Bearbeitung und Prüfung aller erforderlichen Formalitäten die Kreditauszahlung aufs Konto meist erst nach einer Woche erfolgen.
Der Mini Eilkredit kann so schnell ausgezahlt werden, weil neben der Kreditanfrage auch die Bearbeitung einschließlich der Legitimation des Kreditnehmers und dem Einreichen aller wichtigen Unterlagen online erfolgt.

Vorteile des Mini Eilkredit

Beim Online-Vergleich von Minikrediten fällt sofort auf, dass für einen Mini Eilkredit geringe Kreditzinsen und gleichbleibende Raten anfallen, wodurch der Kreditnehmer weniger Ausgaben hat und die finanzielle Belastung planbar ist. Eine Finanzierung mit dieser Kreditform ist sehr kurzfristig zu realisieren. Ein weiterer Vorteil, welcher für einen Minikredit spricht, ist die kurze Bearbeitungszeit, welche in der Regel nur ein paar Stunden oder Tage dauert, bis Du das Geld auf Deinem Konto vorfindest. Der Mini Eilkredit ist nicht zweckgebunden, wodurch er für die verschiedensten Anschaffungen, notwendigen Reparaturen oder Umschuldungen bequem genutzt werden kann. Vorteilhaft erweist sich natürlich auch, dass der Mini Eilkredit teilweise auch ohne Bonitätsprüfung und Schufa-Abfrage gewährt wird. Mit diesen Krediten ist es möglich diese über eine kurze Laufzeit zu bekommen, sodass wirklich nur eine Notlage überbrückt wird und Du nicht mit langen Kreditlaufzeiten belastet wirst.

Nachteile des Mini Eilkredit

Als Nachteil bei dieser Kreditform erweist sich die Tatsache, dass es nur wenige Anbieter vom Mini Eilkredit gibt, da nicht jede Bank in ihrem Portfolio diese Finanzierungsform anbietet. Vergleicht man die Minikredite mit einem klassischen Ratenkredit so fällt auf, dass der Mini Eilkredit meist höhere Zinsen erfordert. Die Darlehenssumme muss bei einem Mini Eilkredit bereits in kurzer Zeit zurückgezahlt werden. Da Minikredite wie der Name schon erahnen lässt in geringen Kreditsummen gewährt werden, sind auch die Finanzierungsmöglichkeiten niedrig. Sie eröffnen dem Verbraucher kaum die Möglichkeit damit Sondertilgungen oder Ratenaussetzung zu begleichen.

Wofür lässt sich der Mini Eilkredit nutzen?

Einen Kreditantrag zu stellen ist oftmals ein sehr langwieriger Prozess, vor allem dann, wenn Du schnell Geld benötigst. Die Gründe können hierfür sehr verschieden sein. So kann es eine notwendige Autoreparatur sein, oder die alte defekte Waschmaschine soll durch eine neue Waschmaschine ersetzt werden. Aber ebenso lässt sich ein Mini Eilkredit für eine Nachzahlung oder zum Begleichen einer liegengebliebenen Rechnung verwenden. Mit einem solchen Kleinkredit kann man unvermeidbare finanzielle Engpässe begleichen, allerdings solltest Du Dir hierbei sicher sein, dass Du die geschuldete Summe auch in einem kurzen Zeitrahmen zurückzahlen kannst. Von der Verwendung eines Mini Eilkredites für Konsumausgaben wird aber dringend abgeraten.

1. Anbieter Ferratum: Wer ist Ferratum?

Der internationale Anbieter von mobilen Finanzdienstleistungen Ferratum Money, bietet den Mini Eilkredit als Xpresscredit an. Ferratum ist seit dem Jahr 2005 auf dem Finanzmarkt tätig und seit 2016 ist das Unternehmen an der Frankfurter Börse dotiert. Die Ferratum Gruppe treibt hierbei eine Vision an, denn sie möchten zu der Finanzplattform werden, die am meisten geschätzt wird. Bekannt ist das Unternehmen, weil es sehr kundenorientiert arbeitet, denn hier steht der Kunde im Mittelpunkt. Ferratum Money setzt nicht nur auf die eigene Innovationskraft, sondern durch Partnerschaften wird ein hochflexibles finanzielles Ökosystem geschaffen.

Xpresscredit von Ferratum Money

Wenn Du einen Xpresscredit benötigst, weil in Deiner Haushaltskasse Ebbe ist, so wird Dir schnell, meistens schon innerhalb von 24 Stunden geholfen. Du musst Dich lediglich registrieren, Deine Kontaktdaten eingeben, den Xpress Service bei der Antragsstellung wählen und den Kreditantrag unterschreiben. Das alles sowie die einmalige Identifizierung mithilfe der Kopie Deines Personalausweises erfolgt online.

Welche Laufzeiten sind möglich?

Bei den Laufzeiten räumt Ferratum Money die Dauer von 30 bis 62 Tage ein. So kannst Du Deinen Kredit nach 30 Tagen in einer Rate zurückzahlen. Aber Du kannst ebenso bereits bei der Antragsstellung eine 2-Raten-Option wählen, sodass Dein Kreditbetrag in zwei kleineren monatlichen Raten zurückgezahlt werden kann.
Hast Du einen höheren Kreditbetrag von 2000 Euro in Anspruch genommen, weil Du bereits Bestandskunde bist, so kannst Du diesen in bequemen vier Raten zurückzahlen. So wirst Du bei der Rückzahlung entlastet und Dein finanzieller Spielraum vergrößert sich.

Wie erfolgt die Auszahlung?

Dieser Finanzdienstleister ist dafür bekannt, dass die jeweilige Kreditsumme in den meisten Fällen bereits innerhalb von 24 Stunden aufs Konto überwiesen wird, hier allerdings mit einem Aufpreis. Eine normale Auszahlung erfolgt innerhalb von 15 Tagen nach der Antragstellung. Die Bank prüft Deinen Kreditantrag und gibt Dir zeitnah eine Zusage.

Welche Kreditsummen sind möglich?

Beantragst Du zum ersten Mal einen Mini Eilkredit, so kannst Du zwischen einer Kreditsumme von 50 Euro bis zu einer maximalen Kreditsumme von 1000 Euro wählen. Wenn Du Bestandskunde bei diesem Finanzdienstleister bist, so kannst Du auch Kredite von 2000 Euro in Anspruch nehmen. Als Bestandskunde musst Du Dich bei dieser Kreditbank auch nicht erneut identifizieren, sodass die Bearbeitung noch schneller geht. Benötigst Du einen höheren Kreditbetrag, so wählst Du einfach einen Ratenkredit dieses Finanzdienstleisters.
Wir haben hier alle Konditionen bei Kreditsummen von 500 Euro und 3000 Euro zusammengefasst

Mini Eilkredit Rechnungsbeispiel von Ferratum: (Stand 04.2021)

Kreditbetrag: 500 EUR
Kreditlaufzeit: 30 Tage
Effektiver Zinssatz: (10,36 %) 4,26 EUR

Gesamtbetrag: 504,26 EUR
Kreditbetrag: 3000 EUR
Kreditlaufzeit: 150 Tage
Effektiver Zinssatz: (10,36 %) 80,02 EUR
5-Raten-Option: 389,00 EUR
Monatliche Rate: 693,80 EUR
Gesamtbetrag: EUR 3469,02 EUR

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ferratum money mini eilkredit - 500Euro
ferratum money mini eilkredit - 3000Euro

Zinssatz und Zinsen beim Mini Eilkredit

Der derzeitige effektive Jahreszins für einen Xpresscredit liegt bei Ferratum Money bei 10,36 % p.a. So erhöht sich bei einem Mini Eilkredit von 500 Euro die Kreditsumme bei einer Laufzeit von 30 Tagen durch die Zinsen um 4,26 EUR auf 504,26 EUR.

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Ist eine Sondertilgung möglich?

Bei diesem Kreditanbieter kannst Du die Kreditsumme jederzeit kostenlos vorzeitig zurückzahlen. Allerdings musst Du Dich darauf einstellen, die vertraglich vereinbarten Zinsen dennoch bezahlen zu müssen.

Fallen Expressgebühren für den Xpresskredit an?

Für einen Xpresscredit der sofort gewährt werden soll und eine bevorzugte Antragsbearbeitung erfordert, verlangt der Kreditanbieter eine Beschleunigungsgebühr, welche sich je nach Höhe des Mini Eilkredit staffelt. So bezahlst Du für einen Kredit von 50 bis 75 Euro ganze 29 Euro. Möchtest Du einen Kredit mit einer Höhe von 1200 bis 1500 Euro in Anspruch nehmen, so kostet Dir das bei einer bevorzugten Bearbeitung satte 299 Euro. Über die Staffelung der einzelnen Beschleunigungsgebühren kannst Du bei Ferratum Money eine Tabelle einsehen.

Ist eine Bonitätsabfrage erforderlich?

Du kannst einen Mini Eilkredit bei diesem Anbieter auch abschließen, wenn Du eine negative Schufa zu verzeichnen hast. Diesem Kreditanbieter kommt es viel mehr darauf an, dass Du über ein regelmäßiges Einkommen verfügst. An diesen Einnahmen orientiert sich dann auch in erster Linie die Kreditsumme.

Kredit für Arbeitslose bei Ferratum

Dieser Finanzdienstleister gehört zu einem der wenigen, der selbst Arbeitslosen, die über keinen Einkommensnachweis verfügen, einen Mini Eilkredit gewähren. Hierbei müssen keine Unterlagen eingereicht werden, Du musst lediglich einige Voraussetzungen erfüllen, zu diesen gehören:

  • die Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • Personalausweis oder Reisepass

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ferratum money mini eilkredit - 72Monate mit Raten

Wer bekommt keinen Mini Eilkredit?

Allerdings gibt es auch Personengruppen, bei denen es schwer sein wird einen Minikredit zu bekommen, nämlich bei:

  • einer laufenden Privatinsolvenz
  • einem Haftbefehl
  • Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung
  • Lohnpfändung durch einen gerichtlichen Überweisungs- und Pfändungsbeschluss

Kann der Mini Eilkredit volldigital abgeschlossen werde?

Bei dieser Direktbank kannst Du Deinen Mini Eilkredit komplett digital abschließen. Als Erstes wählst Du die Höhe und die Laufzeit Deines Kredites und gibst diese ein, beachte bei der Höhe des Kredites die Unterscheidung nach Neu- und Bestandskunde. Danach gibst Du Deine persönlichen Daten einschließlich einer Meldebescheinigung (z.B. Stromrechnung) ein und schickst diese per Mail an die Kreditbank. Nun werden die Daten des Personalausweises oder Reisepasses hochgeladen und noch eine Bürgschaft ausgewählt, bevor Du Dich für die Form der Überweisung entscheidest. Ist alles bei Xpresscredit angekommen, dauert es nicht mehr lange und Du kannst über das Geld verfügen.

Sind Rückzahlungspausen möglich?

Ist es Dir nicht möglich Deinen Kredit rechtzeitig zurückzuzahlen, so musst Du bei diesem Anbieter eine Verschiebungsgebühr bezahlen. Die Verschiebungsgebühr richtet sich nach der Höhe des Kredites. So wird z. B. für einen Mini Eilkredit in Höhe von 500 Euro, den Du nicht rechtzeitig zurückzahlst eine Verschiebungsgebühr von 79 EUR fällig. Die Tabelle mit den Verschiebungsgebühren kannst Du auf der Internetseite des Anbieters einsehen.

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Wählst Du die 2-Raten-Option mit 62 Tage zur Rückzahlung, dann lässt sich der Kreditanbieter auch diese Zusatzoption extra bezahlen, wie nachfolgende Tabelle zeigt.

Zusatzoptionen: Kredithöhe in Euro Gebühr für 2-Raten-Option in Euro
300 – 499€-> 79€
500 – 699€ -> 99€
700 – 999€ ->149€
1.000 – 1.199€ ->169€
1.200 – 1.500€ ->179€

Wie wird der Mini-Eilkredit zurückgezahlt?

Bei der Rückzahlung des Mini Eilkredit hast Du verschiedene Möglichkeiten, zwischen diesen Optionen kannst Du auswählen:

  • Sofortüberweisung
  • Kreditkarte (Master, Visa)
  • direkte Überweisung auf Konto der Bank
  • Trustly

Alle erforderlichen Details zur Rückzahlung bekommst Du nach erfolgten Kreditabschluss per E-Mail mitgeteilt.

Rückzahlung in Raten

Bist Du Neukunde bei diesem Kreditanbieter, so kannst Du Deinen Kredit in 2 Raten (30 und 62 Tage) zurückzahlen. Bist Du bereits Bestandskunde bei der Bank, kannst Du den Kredit in bis zu vier Raten zurückzahlen. (30, 60, 90 und 120 Tage). Bei einer Ratenzahlung fallen jedoch optional Extragebühren an.

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2. Anbieter VEXCASH: Der Finanzdienstleister

vaxcash mini eilkredit

Das Unternehmen Vexcash mit Hauptsitz in Berlin, wurde im Jahr 2012 gegründet und hat sich als einer der ersten Anbieter in Deutschland, auf die Vergabe von Kleinkrediten spezialisiert. Gerade wenn Du Dich nicht langfristig an einen Kredit binden möchtest, bist Du mit einem Mini Eilkredit von diesem Anbieter schnell, seriös und sicher gut beraten.

Mini Eilkredit von VEXCASH

Der Minikredit dieses Anbieters spricht vor allem die Personen an, die kurzfristig einen Kredit benötigen, aber auch Personen die eine mittlere Bonität aufweisen. Da die Laufzeit kurz ist, sind auch die Zinsen für einen Minikredit relativ niedrig. Mit einem Mini Eilkredit können auf einfache Weise unvorhergesehene finanzielle Engpässe überbrückt werden. Um einen Kredit bei diesem Anbieter genehmigt zu bekommen, solltest Du:

  • mindestens 18 Jahre sein
  • einen gültigen Personalausweis
  • ein deutsches Bankkonto
  • einen Wohnsitz in Deutschland
  • ein geregeltes Einkommen von mindestens 500 Euro haben.

Doch ebenso sollte eine Überschuldung ausgeschlossen sein. Bei diesem Finanzdienstleister erwarten Dich keine Bearbeitungsgebühren, Verwaltungskosten oder Provisionen.

Welche Laufzeiten sind möglich?

Bei dem Mini Eilkredit dieses Finanzdienstleisters kannst Du eine Laufzeit von 15 bis 90 Tagen wählen, sodass Du diese sehr individuell für Dich und nach Deinen Möglichkeiten wählen kannst. Damit ist VEXCASH der einzige Anbieter bei dem man eine Laufzeit von 90 Tagen wählen kann.

Wie erfolgt die Auszahlung

Video-Ident-Verfahren

Wann der Mini Eilkredit bei diesem Anbieter zur Auszahlung kommt, richtet sich ganz danach, welches Identitätsverfahren Du wählst. Mit dem Videoident-Verfahren bestätigst Du nach der Antragstellung per Video Deine Identität, sodass der Antrag bereits nach wenigen Minuten genehmigt und zwischen 2 und 4 Tagen ausgezahlt wird.

Das Postident-Verfahren

Wählst Du das Postident-Verfahren, bei dem Du die Unterlagen zur Identität Prüfung am Postschalter bestätigen lassen musst und mit dem Kreditantrag an die Bank schickst, so dauert die Bearbeitung zwischen 3 und 5 Tagen.

Das Express-Verfahren

Der Finanzdienstleister bietet mit der Option “Express” noch eine dritte Form der Kreditbeantragung an. Hierbei beantragst Du am frühen Vormittag Deinen Kredit. Wenn Du alle erforderlichen Unterlagen vorgelegt hast, bekommst Du bis Mittag den positiven Genehmigungsbescheid. Da bei der Express Option die Auszahlung der Kreditsumme innerhalb eines Tages erfolgt, bekommst Du das Geld noch am selben Tag der Beantragung.

Welche Kreditsumme ist möglich?

Bei der Kreditsumme bietet dieser Anbieter einen großen Spielraum, denn es können Kurzzeitkredite von 100 bis 3000 Euro in Anspruch genommen werden. Allerdings ist hierbei zu beachten, dass von Neukunden nur eine Kreditsumme bis zu 1000 Euro beantragt werden kann. Stammkunden hingegen bekommen einen Kreditrahmen von bis zu 3000 Euro.
Als Vergleich haben wir die Konditionen bei Krediten mit einer Höhe von 500 Euro und 3000 Euro gegenübergestellt.

Mini Eilkredit Rechnungsbeispiel von Vexcash: (Stand 04.2021)

Kreditbetrag: 500 EUR
Kreditlaufzeit: 30 Tage
Effektiver Zinssatz: (14,82 %) 5,79 EUR
Gesamtbetrag: 505,79 EUR
Kreditbetrag: 3000 EUR
Kreditlaufzeit: 90 Tage
Effektiver Zinssatz: (14,82 %) 69,77 EUR
Gesamtbetrag: EUR 3069,77 EUR

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Vexcash mini eilkredit - 500Euro leihen

Zusatzleistungen mit dem Smart-Light-Paket buchen

Für Neu- und Bestandskunden gibt es mit dem Smart-Light-Paket, Zusatzleistungen. Durch dieses werden die Kreditnehmer rechtzeitig per SMS an die Zahlung des Darlehens und der Dienstleistungsgebühren erinnert. Hierbei handelt es sich um eine automatische Benachrichtigung, welche gegebenenfalls bereits erfolgte Zahlungen nicht berücksichtigt. Für dieses Paket bezahlst Du monatlich 49 Euro und hinterlässt Deine aktuelle Telefonnummer bei Deinem Finanzdienstleister.

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Vexcash mini eilkredit - 3000Euro

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Zinsen und Zinssatz

Bei diesem Anbieter ist der Kreditzins bonitätsunabhängig. Derzeit verlangt er einen Zinssatz von 14,82 % p.a., womit er nicht zu den günstigsten Anbietern gehört. So musst Du für einen Minikredit in Höhe von 1.000 Euro 11,58 Euro für Zinsen aufbringen. Wie hoch die Zinsen für Deinen Kredit bei verschiedenen Laufzeiten sind, kannst Du auch einer Übersicht bei dem Anbieter entnehmen.

Ist eine Sondertilgung möglich

Sondertilgungen können bei Vexcash vorgenommen werden, ohne dass für diese vorzeitige Tilgung zusätzliche Gebühren entstehen.

Fallen Expressgebühren für den Mini Eilkredit an

Die klassische Express-Option kostet bei diesem Anbieter 39 Euro. In der Zwischenzeit gibt es bei diesem Finanzdienstleister, ein Smart-Paket zu monatlich 69 Euro. Das Smart-Paket beinhaltet alle Leistungen des Smart-Light-Paketes, zuzüglich der bevorzugten Bearbeitung und Expressauszahlung an die Kunden.

Ist eine Bonitätsabfrage erforderlich?

Dieser Kreditanbieter fordert wie auch die meisten anderen Kreditgesellschaften bereits bei der Antragsstellung gewisse Informationen bei der Schufa ein, welche dazu dienen die Bonität zu erfragen. Fällt die Abfrage negativ aus, da es in der Vergangenheit gravierende Vorkommnisse gab, wie z.B. eine Lohnpfändung, ein Haftbefehl oder eine laufende Privatinsolvenz, so wird es schwierig sein einen Kreditantrag bewilligt zu bekommen. Bei einem Schufa-Score der im unteren Bereich liegt kann die Boni Option die angeboten wird helfen, denn durch diese kann der Kunde auch bei schlechter Bonität gegen einen Aufpreis einen Kredit aufnehmen, dieser beträgt 10 % der Darlehenssumme.

Ist ein Kredit für Arbeitslose bei VEXCASH möglich

Bei diesem Anbieter kannst Du sogar als Arbeitsloser einen Mini Eilkredit bekommen. Die einzige Voraussetzung, die Du hierfür erfüllen musst ist ein festes monatliches Einkommen von 500 Euro und Du solltest nicht überschuldet sein.

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Ist der Minikredit volldigital abschließbar und wie funktioniert es?

Deinen Mini Eilkredit bei VEXCASH kannst Du schnell und einfach mit wenigen Schritten volldigital abschließen. Als Erstes füllst Du hierbei den Kreditantrag mit allen relevanten Angaben aus und liest Dir alle Hinweise durch. Danach identifizierst Du Dich bei dem Kreditanbieter per Videoident, unterschreibst Deinen Kreditvertrag online und sendest alles an die Direktbank. Nun liegt es an dem Finanzdienstleister Deinen Antrag schnell möglichst zu bearbeiten und die Auszahlung in die Wege zu leiten. Diese volldigitale Abwicklung der Kreditbeantragung ist nicht nur in drei Schritten und ohne Papier erledigt, sondern auch die schnellste Methode einen Mini Eilkredit zu erhalten, da die Bearbeitung lediglich 2 bis 4 Tage in Anspruch nimmt.

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Sind Rückzahlungspausen möglich?

Kannst Du als Bestandskunde Deinen Mini Eilkredit nicht pünktlich zurückzahlen, so gibt es hierfür eine VexFlex Option durch welche der Kredit gegen einen Aufpreis auf 3 bis 6 Monate verlängert werden kann. Die hierfür fälligen Zusatzkosten orientieren sich an der Laufzeit und der Kreditsumme.

Wie wird der Mini Eilkredit zurückgezahlt?

Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt so wie beim Abschluss vereinbart, auf das Konto der Partnerbank dieses Anbieters.
Hast Du bei der Antragstellung die 2-Raten Option gewählt, so zahlst Du Deinen Mini Eilkredit nicht in 30 Tagen, sondern in 60 Tagen zurück. Die Gebühr die für diese Zusatzleistung anfällt, beläuft sich auf 49 Euro pro Monat.

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3. Anbieter ING.Diba: Eine Direktbank mit Top-Konditionen

Die ING.Diba ist ein sehr erfolgreicher Finanzdienstleister, allein in Deutschland vertrauen 9,5 Kunden dieser Bank, weshalb Sie bereits mehrfach zur beliebtesten Bank Deutschlands gekürt wurde. Das Unternehmen mit Sitz in Frankfurt am Main bietet die unterschiedlichsten Kerngeschäftsfelder an. Eines hiervon sind Verbraucherkredite, den Rahmenkredit möchten wir Dir jetzt genauer vorstellen.

Rahmenkredit als Mini Eilkredit nutzen

Gerade wenn ungeplante Ausgaben auf Dich zukommen ist es wichtig einen Finanzdienstleister zu kennen, der auch mal einen kleinen Kredit anbietet, mit dem Du Dich nicht so lange an den Kreditnehmer bindest. Die ING.Diba bietet hierfür einen Rahmenkredit an, mit dem Du unerwartete Ausgaben begleichen oder Dir auch den einen oder anderen Wunsch erfüllen kannst. Den Rahmenkredit dieser Kreditbank sollte von Dir aber nur privat genutzt werden. Der Vertrag für einen Rahmenkredit wird auf unbestimmte Zeit geschlossen, weshalb keine feste Tilgung vorgesehen ist.

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Bester flexibler Rahmenkredit

Der Rahmenkredit dieses Finanzdienstleisters ist bereits seit einigen Jahren beim FMH-Ranking als Sieger von den flexiblen Rahmenkrediten hervorgegangen, da er mit dem besten Angebot überzeugen konnte. Ausgewertet wurden 70 bundesweite und regionale Angebote.

Welche Laufzeiten sind möglich (unbegrenzt?)

Bei der ING.Diba gibt es für den Rahmenkredit keine Laufzeitbegrenzung und keine Mindestnutzung. Der Finanzdienstleister stellt seinen Kunden den Kreditrahmen dauerhaft als Geldreserve zur Verfügung. Der persönliche Kreditrahmen kann jederzeit in Anspruch genommen werden, aber genauso kannst Du ihn ruhen lassen, es bedarf keiner vorherigen Rücksprache.
Wenn es erforderlich ist, kann jederzeit der Kreditrahmen des Mini Eilkredit erhöht werden.

ING DiBa mini eilkredit Beispiele

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Wie erfolgt die Auszahlung?

Dein Kreditantrag wird zeitnah online geprüft. Hast Du eine Kreditzusage erhalten, so wird Dir der Kreditrahmen sofort zur Verfügung gestellt, sodass Du den Wunschbetrag gleich auf Dein Girokonto überweisen kannst.
Möchtest Du eine andere Auszahlungsmöglichkeit, so kannst Du diese nachträglich per Internetbanking veranlassen.

Welche Kreditsummen sind möglich?

Bei dem Rahmenkredit kannst Du Dich für Kreditsummen zwischen 100 Euro und 25.000 Euro entscheiden. Der Rahmenkredit ist nicht zweckgebunden, sodass Du ihn für die unterschiedlichsten Anwendungsbereiche nutzen kannst. Dieser Kredit funktioniert wie ein Dispokredit sogar eine Kontoüberziehung wird eingeräumt, allerdings ist der Kredit viel günstiger. Die monatlichen Zinsen für einen Mini Eilkredit ergeben sich aus der Dauer der Nutzung sowie der Höhe des abgerufenen Betrages.
Wie die Beispiele mit 500 Euro und 3.000 Euro Kreditsumme beweisen:

Mini Eilkredit Rechnungsbeispiel von ING DiBA (Stand 04.2021)

Kreditsumme: 500 EUR
Effektiver Jahreszins: (5,99 %) 2,43 EUR
Durchschnittlicher Dispo: 3,75 EUR
Laufzeit: unbegrenzt (Beispiel 30 Tage)
Monatsrate: Rückzahlung (Tilgung) jederzeit flexibel
Zinszahlung (nur bei Nutzung)
Gesamtbetrag (minimum): 502,43€
Kreditsumme: 3000 EUR
Effektiver Jahreszins: (5,99 %) 14,58 EUR
Durchschnittlicher Dispo: 22,50 EUR
Laufzeit: unbegrenzt (Beispiel 150 Tage 5 Monate 24,30€)
Monatsrate: Rückzahlung (Tilgung) jederzeit flexibel
Zinszahlung (nur bei Nutzung)
Gesamtbetrag (minimum): 524,30€

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ING DiBa mini eilkredit Beispiele mit 500 Euro

Zinssatz und Zinsen

Der Zinssatz ist bei einem solchen Mini Eilkredit, ist unabhängig vom eingeräumten Kreditrahmen. Die Zinsen werden für den in Anspruch genommenen Betrag nach dem aktuellen Sollzinssatz berechnet, der derzeit bei 5,83 % liegt. Bei dem Sollzinssatz handelt es sich um einen variablen Zinssatz, der sich während der Laufzeit Deines Kreditvertrages erhöhen oder ermäßigen kann. Ausschlaggebend hierbei ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank für Hauptrefinanzierungsgeschäfte.

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ING DiBa mini eilkredit Beispiele mit 3000 Euro

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Tilgungsvarianten

Zinsen

Die Zinsen werden, falls welche angefallen sind am 30. eines Monats eingezogen.

Zinsen und Tilgung

Möchtest Du gleichzeitig mit den Zinsen Deinen Rahmenkredit tilgen, so wird ebenfalls am 30. Des Monats neben den Zinsen auch der gewünschte Rückzahlungsbetrag eingezogen.

Ist eine Sondertilgung möglich?

Sondertilgungen sind beim Mini Eilkredit möglich, hierfür wird von der ING.Diba zum gewünschten Termin der Rückzahlungsbetrag eingezogen. Hierbei fallen keine Extrakosten an. Allerdings können die monatlichen Zinszahlungen für die Kreditbeträge, die bereits in Anspruch genommen wurden, nicht ausgesetzt werden, was einen festen Vertragsbestandteil der Rahmenkredite darstellt. Die anfallenden Zinsen werden automatisch vom Girokonto abgebucht.

Fallen Expressgebühren für den Mini Eilkredit an?

Der Finanzdienstleister verlangt für die Aufnahme eines Rahmenkredites keinerlei Express- oder Extrakosten.

Ist eine Bonitätsabfrage erforderlich?

Um einen Mini Eilkredit von der ING.Diba in Anspruch nehmen zu können, solltest Du über eine gute Bonität verfügen, weshalb im Vorfeld eine Schufa-Abfrage erfolgt. Die Einholung der Bonitätsauskunft gehört bei einer Kreditprüfung einfach dazu und ist ein unverzichtbares Element. Die Bank setzt hierfür Deine Einverständniserklärung voraus.

Ist ein Kredit für Arbeitslose bei der ING.-Direktbank möglich?

Arbeitslose könnten unter Umständen einen Rahmenkredit bekommen, vorausgesetzt das die Bonität stimmt, Du keinen negativen Schufa-Eintrag und ein regelmäßiges Einkommen hast aber auch in der Lage bist die Raten zurückzuzahlen. Denn es ist eine der wichtigsten Voraussetzung für den Rahmenkredit, das es Deine persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse erlauben. Möchtest Du erfahren wie hoch Dein monatliches frei verfügbares Budget ist, so stellt der Finanzdienstleister einen Haushaltsrechner zur Verfügung, wo die wichtigsten Einnahmen und Ausgaben erfasst werden können.

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Ist der Rahmenkredit volldigital abschließbar und wie funktioniert es?

Deinen Mini Eilkredt kannst Du bei diesem Kreditanbieter ganz bequem von zu Hause volldigital abschließen. Du solltest aber bereits 18 Jahre sein, Deinen Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland haben und über ein Gehalts-Girokonto verfügen. Für den Gehaltsnachweis kannst Du ganz bequem einen digitalen Einkommensscheck nutzen. Der Kreditanbieter prüft hierbei Dein Einkommen direkt auf Deinem Gehaltskonto, sodass Du Deine Einkommensunterlagen nicht mehr gesondert einreichen musst. Per Videoident bei der Deutschen Post kannst Du Dich dann ganz einfach legitimieren, dass kannst Du von zu Hause oder ebenso von unterwegs erledigen. Bist Du alleiniger Kreditnehmer, kannst Du das Vertragsangebot nach der online erfolgten Vorprüfung im Portal der Deutschen Post unterschreiben. Die Unterschrift erfolgt rechtsgültig, indem Du eine SMS-TAN, die Dir an Deine Mobilfunknummer gesendet wurde, eingibst. Das geschieht ohne Touchpad und Stift und auch das Ausdrucken und Einsenden des Kreditangebotes entfällt.

ING DiBa mini eilkredit die Beantragung

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Sind Rückzahlungspausen möglich?

Da Du selbst entscheiden kannst, wann und in welcher Höhe Du Deinen Mini Eilkredit zurückzahlst, entfallen auch die Rückzahlungspausen.

Wie wird der Rahmenkredit zurückgezahlt?

Wie Du den Rahmenkredit zurückzahlen möchtest, kannst Du bei diesem Anbieter selbst bestimmen. Der Mini Eilkredit steht Dir unbefristet zur Verfügung, so kann Du selbst entscheiden wie Du ihn in Anspruch nehmen möchtest und wann Du den Kredit zurückzahlst.

Du überweist selbst

Du kannst den gesamten Betrag auf einmal überweisen. Aber ebenso ist es möglich, kleinere Beträgen regelmäßig vom Girokonto auf Dein Kreditkonto zu überweisen, hierfür wird lediglich die IBAN des Rahmenkredites benötigt.

Abbuchung durch die Kreditbank

Es ist auch möglich, dass die Kreditbank die gewünschten Beträge vom Girokonto abbucht. Hierfür musst Du der ING.-Direktbank nur die gewünschte Rückzahlung im Internetbanking mitteilen.

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4. Anbieter CrediMaxx: Der Kreditvermittler

credimaxx mini eilkredit

Das Kreditvermittlungsunternehmen Credimaxx mit Sitz im brandenburgischen Zossen.wurde im Jahr 2014 gegründet. Das Unternehmen, welches nicht selbst Kredite vergibt, sondern die Anträge der Kunden an die Partnerbanken weiterleitet. Die Partnerbanken die als Kreditgeber auftreten haben ihren Sitz in der Schweiz. Mit seinen Angeboten möchte der Kreditvermittler Menschen die es bei der Kreditvergabe schwer haben helfen, einen Kredit zu bekommen.

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Ein Mini Eilkredit ohne Schufa von Credimaxx

Du brauchst nur einen Kleinkredit um unvorhergesehen Ausgaben tätigen zu können, dann bist Du mit einem Mini Eilkredit von Credimaxx gut beraten. Unter einem Mini Eilkredit versteht man bei diesem Kreditvermittler Kredite zwischen 300 Euro und 3.000 Euro. Der Kreditvermittler ermittelt hierbei den besten Kreditanbieter für Deine Bedürfnisse. Mit diesen Mini Eilkredit bindest Du Dich aber nicht so lange an ein Kreditinstitut wie bei anderen Privatkrediten, da die Laufzeiten geringer sind. Gleiches gilt für die Zinsen, denn auch diese fallen nicht so hoch aus, die bei einem Dispokredit je nach Girokonto fast 15 % betragen.

  • Kredite ohne Zusatzverträge
  • Sofortiger Vertragsversand
  • Identifizierung mittels Postident Online
  • Social Responsibility

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Welche Laufzeiten sind möglich?

Da es sich um einen Kreditvermittler handelt, sind die Laufzeiten für einen Mini-Eilkredit sehr unterschiedlich. Denn durch das große Netzwerk, über welches der Kreditvermittler verfügt, kann er Dir verschiedene Angebote unterbreiten. Die Entscheidung über welche Laufzeit Du Deinen Minikredit zurückzahlen möchtest liegt dann ganz allein an Dir. Kannst Du zum Beispiel nur eine monatliche Rate von 20 Euro zurückzahlen, so gibst Du auch das im Kreditformular an. Der Kreditvermittler wird Dir dann Dein persönliches Angebot zum gewünschten Minikredits einschließlich der Laufzeit senden. Die Laufzeit nimmt hierbei einen wesentlichen Einfluss auf den Zinssatz, dieser bildet für die Wahl des Minikredits ein wichtiges Kriterium.

Wie erfolgt die Auszahlung?

Wann Dein Kredit zur Auszahlung kommt, ist vor allem von einer Kreditentscheidung abhängig. Sobald der Kreditvertrag bei der Bank eingegangen ist, erfolgt die Bearbeitung. Sind Deine Angaben vollständig, so kann in der Regel am Folgetag die Überweisung der Kreditsumme auf Dein Girokonto erfolgen.

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Welche Kreditsummen sind möglich?

Wenn Du über diesen Kreditvermittler einen Mini Eilkredit beantragst, so wird er Dir Vorschläge unterbreiten, welche Kreditsummen von 500 Euro bis 3000 Euro umfassen. So liegt es dann an Dir, in welcher Höhe Du einen Kredit benötigst um einen kurzfristigen Engpass überbrücken zu können.

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Zinssatz und Zinsen

Auf einen Mini Eilkredit dieses Vermittlers wird ein bonitätsabhängiger Sollzins von 4,80 % und ein effektiver Jahreszins ab 4,91 % berechnet. So kann es passieren, dass Du bei einer guten Schufa weniger Zinsen bezahlen wirst, als bei einem nicht ganz so optimalen Schufa-Score.

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Ist eine Sondertilgung möglich?

Eine Sondertilgung des Mini Eilkredit ist bei diesem Anbieter problemlos möglich, auch wenn sie beim Abschluss des Kredites nicht geplant war. Wird der Minikredit mithilfe einer Sondertilgung abgelöst, so kann die Laufzeit eingekürzt und Geld gespart werden. Allerdings musst Du damit rechnen, dass Du die vereinbarten Zinsen dennoch bezahlen musst, da der Kreditgeber auch seinen Verlust ausgleichen möchte.

Fallen Expressgebühren für den Mini Eilkredit an?

Zusätzliche Gebühren für die Anfrage eines Minikredits des Kreditanbieters gibt es nicht. Möchtest Du eine Auszahlung Deines Mini Eilkredit, innerhalb von 24 Stunden in Anspruch nehmen, so werden auch hierfür keine Expressgebühren fällig.

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Ist eine Bonitätsabfrage erforderlich?

Bei diesem Kreditvermittler müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden möchtest Du einen Minikredit in Anspruch nehmen. So wird vor der Kreditaufnahme eine Abfrage bei der Schufa erfolgen, denn bist Du ein aktiver Kreditnehmer, so bist Du auf jeden Fall bei der Schufa gelistet. Allerdings ist die Kreditanfrage bei diesem Kreditvermittler schufaneutral. So ist dieser Finanzdienstleister auch dafür bekannt, dass Dir auch dann ein Mini Eilkredit gewährt wird, sollte der [l]Schufa-Score nicht so ganz optimal sein. Das heißt im Detail, das auch bei bestimmten Negativmerkmalen, die sich in der Schufa Akte befinden nicht unbedingt ein Ausschlusskriterium darstellen. Allerdings könnte hierbei der effektive Jahreszins etwas höher berechnet werden. Für einen Mini Eilkredit bei diesem Kreditanbieter solltest Du aber zumindest eine Voraussetzung erfüllen und ein monatliches Nettoeinkommen von 1.100 Euro, die aus einer Angestellten oder Beamten Tätigkeit stammen, besitzen. Aber auch mit einer Rente in dieser Höhe steht der Kreditvergabe nichts im Wege.

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Ist ein Kredit für Arbeitslose bei CrediMaxx

Hierfür gibt es bei diesem Kreditvermittler keine direkten Angaben. Bekannt ist nur das der Vermittler von seinen Kreditnehmern ein regelmäßiges Einkommen von 1.100 Euro im Monat voraussetzt.

Kredit für Sonderfälle

Anders als bei anderen Kreditgebern haben bei diesem Kreditvermittler auch Freiberufler und Selbstständige die Chance auf einen Kredit. Doch auch hier wird ein monatliches Nettoeinkommen von 1.100 Euro vorausgesetzt.

Ist der Mini Eilkredit volldigital abschließbar und wie funktioniert es?

Wie bei den meisten Kreditanbietern kannst Du auch bei Credimaxx das Kreditformular online ausfüllen. Die Angaben die wahrheitsgetreu und vollständig sein sollten, sind in 1 bis 2 Minuten in das Formular eingetragen. Danach erhältst Du von diesem Kreditvermittler die Zugangsdaten, mit denen Du Dich in Deinen persönlichen Kundenbereich einloggen kannst. Hier findest Du alle wichtigen Informationen zu Deiner Kreditanfrage und ein persönliches Angebot für einen Mini Eilkredit der auf Dich und Deine Situation zugeschnitten ist.

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Möchtest Du das Kreditangebot annehmen so unterschreibst Du den Kreditvertrag. Nach dieser Sofortzusage musst Du Dich nur noch per Video-Ident-Verfahren auf dem digitalen Weg identifizieren, so entfällt auch hier der Weg zur Post. Anschließend werden alle Daten sowie die Kreditwürdigkeit geprüft und der Minikredit innerhalb von 24 Stunden auf Dein angegebenes Konto überwiesen. Zu den wichtigsten Voraussetzungen für einen Mini Eilkredit gehören bei diesem Kreditvermittler:

  • die Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • ein regelmäßiges Einkommen
  • einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland haben
  • deutsches Bankkonto

Sind Rückzahlungspausen möglich?

Bist Du mal nicht in der Lage Deine Kreditrate zu begleichen, weil Dir etwas Unvorhergesehenes dazwischen gekommen ist, so besteht die Möglichkeit einer Ratenaussetzung, allerdings müssen Ratenpausen meistens außerordentlich vereinbart werden.

Wie wird der Minikredit zurückgezahlt?

Der Mini Eilkredit wird wie im Kreditvertrag vereinbart, in monatlichen Raten an den Kreditgeber überwiesen.

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5. Anbieter Smava: Das Vergleichsportal für Online-Kredite

smava mini eilkredit

Gestartet ist Smava im Jahr 2007 als Vergleichsportal für Online-Kredite. Bei diesem Unternehmen bekommen Verbraucher ihre Kredite zu fairen, günstigen und transparenten Konditionen. Seinen Sitz hat dieses Finanzunternehmen in Berlin. Bereits 2007 sorgte dieses Kreditportal für ein sehr positives Kunden- und Medienecho. Mit diesem Geschäftsmodell hat Smava im Kreditbereich einen ganz neuen Trend gesetzt. Durch digitale Prozesse bietet das Unternehmen einen Überblick über ca. 70 Kredite, sodass für jeden Verbraucher auch garantiert der passende Kredit gefunden wird. Bereits im Jahr 2012 hat sich dieses Unternehmen durch sein starkes Wachstum zu einem führenden Kreditportal auf dem deutschen Kreditmarkt entwickelt.

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Mini Eilkredite Von privat

Benötigst Du zur Überbrückung von Zahlungsengpässen einen geringeren Geldbetrag, so kannst Du bei diesem Finanzdienstleister einen Minikredit in Anspruch nehmen. Die Besonderheit dieses Kredites bei dem Du Kreditsummen zwischen 500 und 5000 Euro wählen kannst besteht in der kurzen Laufzeit und den daraus resultierenden niedrigen Zinsen. Somit bleiben auch die Monatsraten immer recht überschaubar. Smava bietet hierbei nicht selten einen Minikredit von Privat an.

smava mini eilkredit beantragen

Was versteht man unter einem Mini Eilkredit von privat?

Hierbei handelt es sich um einen Minikredit der nicht wie üblich von der Bank, sondern von einer Privatperson gewährt wird, der Finanzdienstleister übernimmt hierbei nur die Vermittlung. Der Minikredit von Privat bringt einige Vorteile mit sich, z.B. die Kreditvergabe an Kreditnehmer mit mäßiger Bonität, eine flexible Vertragsgestaltung und ebenso haben Selbstständige die Chance auf einen Minikredit.

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Welche Laufzeiten sind möglich?

Da die Kreditsummen bei einem Mini Eilkredit gering sind, profitierst Du auch von kurzen Laufzeiten. Während Du bei anderen Kreditanbietern für einen Minikredit Laufzeiten von 30, 60 oder 90 Tagen hast, bietet dieser Finanzdienstleister für die Minikredite Rückzahlungszeiträume von 12 und 36 Monaten, welche durchaus für jeden Kreditnehmer realistisch sein sollten. Je nach Deinem eigenen finanziellen Spielraum kannst Du zwischen kurzer oder doch langfristiger Laufzeit wählen. Allerdings solltest Du beachten, dass je kürzer die Laufzeit ist auch die Zinskosten geringer ausfallen.

Wie erfolgt die Auszahlung?

Wenn alle Dokumente vorhanden und übermittelt wurden und die verfügbaren Online-Prozesse wie die Legitimierung und Dokumenten-Upload erfolgt sind, können bis zur Auszahlung der Kreditsumme 24 bis 48 Stunden vergehen.

Welche Kreditsummen sind möglich?

Für einen Minikredit kannst Du Dich bei Smava für eine Kreditsumme zwischen 500 Euro und 5.000 Euro entscheiden. Auf dem Vergleichsportal dieses Anbieters wird Dir die Möglichkeit eingeräumt über die Kooperationspartner einen Mini Eilkredit zu beantragen. Die Kooperationspartner die diese Angebote anbieten vermitteln hierbei zwischen Dir als Kreditnehmer und einem privaten Kreditgeber. Du hast bei einem solchen Darlehen den Vorteil, dass Deine Chancen auf einen Kredit selbst bei schwankenden Einnahmen oder einer mäßigen Bonität gutstehen. Denn anders wie bei einem klassischen Bankkredit sind die Rahmenbedingungen flexibler und werden individuell verhandelt. Wie das bei einem Minikredit von 500 Euro und 3000 Euro aussehen könnte haben wir in der Übersicht zusammengefasst.

smava kredit prüfen

Zinssatz und Zinsen

Kreditsumme: 500 EUR
Laufzeit in Monaten: 36
Effektiver Jahreszins: (3,0 %) 8,16 EUR
Monatliche Rate: 87,24 EUR
Kreditkosten gesamt: 508,16 EUR
Kreditsumme: 3000 EUR
Laufzeit in Monaten: 36
Effektiver Jahreszins: (3,0 %) 140,77 EUR
Monatliche Rate: 87,24 EUR
Kreditkosten gesamt : 3140,77 EUR
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Bei diesem Anbieter kannst Du anders wie bei anderen Kreditportalen Deinen Zinssatz, den Du zahlen möchtest, selbst bestimmen. Hierfür nutzt Du bei diesem Kreditvermittler einfach einen Kreditrechner, um Dir selbst durch die Eingabe von Kreditsumme und einen Wert für den effektiven Jahreszins einen Überblich zu verschaffen, mit welcher monatlichen Rate Du bei den Krediten rechnen kannst. Der Vorteil, Du kannst die unterschiedlichsten Optionen eingeben. So ist es möglich die Parameter ganz genau auf Dein Vorhaben abzustimmen, sodass Du schnell einen Überblick für Deine Kreditplanung bekommst. Doch kannst Du ebenso Smava Kredite 0% bekommen, welche dieser Kreditanbieter für Ratenkredite bis zu einer Kredithöhe von 1000 Euro ermöglicht.

Ist eine Sondertilgung möglich?

Sondertilgungen sind Zahlungen die zusätzlich während der Kreditlaufzeit getätigt werden können. Allerdings muss bei Smava ein solches Recht auf Sondertilgung festgeschrieben sein oder mit dem Kreditgeber vereinbart werden.

Fallen Expressgebühren für den Mini Eilkredit an?

Ob dieser Anbieter für die Vergabe von einem Mini Eilkredit zusätzliche Expressgebühren verlangt, konnte nicht in Erfahrung gebracht werden.

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Ist eine Bonitätsabfrage erforderlich?

Die Kreditanfrage bei diesem Finanzdienstleister ist schufaneutral, denn die Anfrage erzeugt keinen negativer Schufa Eintrag. Wenn Du nur eine mäßige Bonität besitzt, so hast Du bei diesem Finanzdienstleister trotzdem gute Chancen auf eine Zusage bei der Beantragung eines Minikredites. Ausschlaggebend hierfür ist die geringe Kreditsumme bei einem Minikredit, da durch diese das Risiko für die Banken minimiert wird. Was daran liegt das die kleineren Beträge schneller zurückgezahlt werden können. Je kürzer die Kreditlaufzeit ist umso geringer fällt auch das Risiko für Zahlungsausfälle aus. Deshalb sind ein negativer Schufa-Eintrag oder ein geringes Einkommen nicht gleich ein Grund die Kreditanfrage für einen Mini Eilkredit abzulehnen.

smava kredit mit 0% Zinsen

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Ist ein Kredit für Arbeitslose bei Smava möglich

Als Arbeitsloser hat man es im Allgemeinen nicht leicht, wird ein Minikredit benötigt. Doch Smava bietet auch für Arbeitslose die Möglichkeit der Minikreditaufnahme. Jedoch ist auch bei diesem Finanzdienstleister der Kredit für Arbeitslose nicht ganz ohne Probleme zu bekommen. Aber wenn Du einen volljährigen Bürgen mit einer guten Bonität mit ins Boot holst, so ist es auch kein Problem trotz Arbeitslosigkeit einen Minikredit zu erhalten.

Ist der Minikredit volldigital abschließbar und wie funktioniert es?

Bei diesem Finanzdienstleister kannst Du Deinen Minikredit volldigital abschließen. Du stellst zunächst eine Kreditanfrage mit allen relevanten Angaben. Kurze Zeit später erhältst Du den Kreditantrag per Mail mit allen wichtigen Informationen. Alle weiteren Schritte die Dich dem Kreditabschluss näher bringen kannst Du ebenso online durchführen. Viele der Partnerbanken bietet als Legitimationsmöglichkeit die Video-Identifikation an, sodass Du Dich noch schneller ausweisen kannst. Hierfür benötigst Du ein digitales Endgerät mit Webcam und eine stabile Internetverbindung.

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Den Kreditantrag kannst Du je nach Kreditgeber elektronisch signieren, hierfür bekommst Du eine TAN per E-Mail zugeschickt, die Du dann in das betreffende Feld eingibst. Der digital unterzeichnete Vertrag für den Minikredit ist somit genauso rechtssicher wie ein von Hand signiertes Dokument. Anschließend sendest Du den Kreditantrag mit allen erforderlichen und für die Kreditvergabe relevanten Unterlagen an den Kreditgeber. Die meisten Partnerbanken bieten für diese Übermittlung einen Dokumenten-Upload an. So musst Du die Unterlagen nur scannen oder abfotografieren.

Sind Rückzahlungspausen möglich?

Da Minikredite überwiegend von Privatpersonen an die Kreditnehmer vermittelt werden, sind auch die Konditionen unterschiedlich. Deshalb solltest Du Dich beim Vertragsabschluss genau informieren ob der Kreditanbieter auch Rückzahlungspausen anbietet.

Wie wird der Minikredit zurückgezahlt?

Die Rückzahlung erfolgt wie mit dem Kreditanbieter vereinbart. Da Du mindestens eine Kreditlaufzeit von 12 Monaten eingehen musst, ist eine Rückzahlung in monatlichen Raten möglich.

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6. Anbieter DKB: Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft

DKB Bank Kredit beantragen

Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft gehört seit über 20. Jahren zu einer der größten Direktbank in Deutschland. Ihren Hauptsitz hat die DKB in Berlin. Diese Direktbank nahm im Jahre 1990 ihre Tätigkeit auf. Bis heute unterhält die Deutsche Kreditbank 26 Standorte deutschlandweit. Das Kerngeschäft der DKB besteht aus dem Privatkundengeschäft und der Tätigkeit als Geschäftsbank.

Der Sofortkredit der DKB

Ein Online Angebot dieser Bank ist der Sofortkredit, bei dem sich die Kunden Kreditsummen ab 2.500 Euro leihen können. Reine Mini Eilkredite werden bei der Deutsche Kreditbank nicht angeboten, aber mit einem Sofortkredit von 2.500 Euro bis 3.000 Euro und einem geringen effektiven Jahreszins kommst Du einem Mini Eilkredit sehr nahe. Die Kreditbank bietet für die Sofortkredite ausgezeichnete Konditionen, weshalb sie auch bei Kundenbewertungen in Fachmagazinen ganz weit vorn liegen.

Anfrage hier bei der DKB Bank starten!

Welche Laufzeiten sind möglich?

Die Laufzeit für einen Sofortkredit bei der Deutsche Kreditbank lässt sich ganz flexibel wählen. So kannst Du einen 2.500 Euro Kredit innerhalb von 12 Monate zurückzahlen aber ebenso kannst Du eine Laufzeit bis zu 84 Monaten wählen. So kannst Du die monatliche Ratenzahlung ganz nach Deinen Möglichkeiten gestalten. Natürlich kannst Du Dich auch für noch längere Laufzeiten von bis zu 120 Monaten entscheiden, hier musst Du allerdings einen höheren Zinssatz in Kauf nehmen

Geringe Zinsen und ein gutes Angebot

Wie erfolgt die Auszahlung?

Sobald Du Deinen Kreditbescheid erhalten hast, wird die Auszahlung Deines Sofortkredites angestoßen. Allerdings sollten hierbei alle erforderlichen Voraussetzungen erfüllt werden und der Antrag genehmigt sein. Entschieden wird bei dieser Direktbank anhand Deiner finanziellen Situation und Deinen Angaben. Der sofortigen Kreditentscheidung geht ein digitaler Kontocheck sowie der Abgleich aller von Dir angegebenen Daten voraus. Allerdings erfolgt eine Sofortauszahlung nur bis zu einer Kreditsumme von 15.000 Euro, nur Bestandskunden können auch bei höheren Kreditsummen eine sofortige Auszahlung unter bestimmten Voraussetzungen erhalten.

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Welche Kreditsummen sind möglich?

Bei der DKB kannst Du als Minikredit Kreditsummen in Höhe von 2.500 Euro bis zu 3.000 Euro beantragen. Benötigst Du einen höheren Betrag, so kannst Du Dich für einen Mini Eilkredit bis zu einer Höhe von 30.000 Euro entscheiden.

Zinssatz und Zinsen

Der Zinssatz ist bei der Deutsche Kreditbank nicht bonitätsabhängig, allerdings richtet er sich nach der von Dir gewählten Laufzeit für Deinen Minikredit. Wählst Du eine Laufzeit von 12 bis 84 Monaten für Deinen Kredit so zahlst Du einen effektiven Jahreszins von 3,19 Prozent. Benötigst Du aber eine Laufzeit über die 84 Monate hinaus, so beträgt der effektive Jahreszins 3,69 Prozent. Als Bestandskunde der Deutschen Kreditbank profitierst Du von einem Zinsvorteil von 0,2 Punkten auf den effektiven Jahreszins beim Abschluss im Banking. Die Zinsen bleiben während der gesamten Kreditlaufzeit gleich.

DKB Bank mit super Konditionen

Ist eine Sondertilgung möglich?

Eine Sondertilgung des Sofortkredites ist bei der Kreditbank jederzeit kostenlos und unbegrenzt möglich. Mit der Sondertilgung verringerst Du Deinen Kreditsaldo, sodass Du schneller mit der Zahlung fertig wirst und weniger Zinsen bezahlst. Die monatlichen Raten werden weiterhin in gleicher Höhe von Deinem Konto abgezogen, jedoch verkürzen sich die Monate.

Fallen Expressgebühren für den Sofortkredit an?

Für einen Sofortkredit musst Du bei diesem Finanzdienstleister mit keinen zusätzlichen Gebühren rechnen. Allerdings bietet der Kreditgeber eine Ratenschutzversicherung an, diese soll Dich und Deine Familie gegen unverschuldete Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod absichern.

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Ist eine Bonitätsabfrage erforderlich?

Um festzustellen, dass der Kreditnehmer seine Verbindlichkeiten immer pünktlich und gewissenhaft abbezahlen kann, hat bei der Deutschen Kreditbank der Schufa Score eine hohe Aussagekraft. Bei der Deutschen Kreditbank erfolgt vor jeder Kreditvergabe eine Bonitätsabfrage bei der Schufa. Ist ein Schufa-Eintrag vorhanden ist eine Kreditvergabe nicht möglich, denn die Kreditbank vergibt nur Kredite für Personen, die über eine gute Bonität verfügen. Damit die DKB diese Abfrage machen kann, musst Du im Vorfeld eine Schufa-Erklärung unterschreiben.

Ist ein Kredit für Arbeitslose bei der Deutschen Kreditbank möglich?

Arbeitslose bekommen bei der Deutsche Kreditbank keinen Sofortkredit. Um einen Kredit beantragen zu können, solltest zu bei dieser Bank über ein regelmäßiges und festes Einkommen aus einem Beamten- oder Angestelltenverhältnis verfügen.
Ebenso haben Freiberufler und Selbstständige bei dieser Kreditbank kein Glück, möchten sie einen Sofortkredit beantragen.

DKB Banke eine guter Anbieter für Rahmenkredite

Ist der Sofortkredit volldigital abschließbar und wie funktioniert es?

Einen Sofortkredit kannst Du bei dieser Direktbank ganz problemlos volldigital und ohne Papier abschließen. Als Erstes füllst Du einen digitalen Antrag aus, der neben Deinen persönlichen Angaben, Kreditsumme und Laufzeit enthält.
Im Anschluss kannst Du Dein Einkommen auf Deinem Gehaltskonto prüfen lassen, was auch als digitaler Kontoblick bezeichnet wird. Für die Direktbank ist es eine wichtige Voraussetzung für eine sofortige Kreditauszahlung.
Wurde der Antrag erfolgreich geprüft, bekommst Du ein Angebot für Deinen Kreditwunsch.
Anschließend musst Du noch alle nötigen Unterlagen hochladen, hierfür wirst Du zum Online-Portal der Deutschen Post weitergeleitet. Bist Du Neukunde, musst Du Dich noch einer online Video-Legitimation unterziehen.

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Hast Du Dich legitimiert so unterschreibst Du den Kreditantrag für einen Sofortkredit mit einer digitalen Signatur rechtsverbindlich. Für diese Signatur erhältst Du vom Finanzdienstleister nach erfolgreicher Identifikation per SMS eine TAN. Diese kannst Du auf jedem mobilen Endgerät mit gültiger Mobilfunknummer empfangen, welche Du aber beim Internet-Banking bereits hinterlegt haben musst.
Auf diese Weise wird Dir das Ausdrucken und Einsenden Deines Vertragsangebotes erspart.
Wenn dieser Finanzdienstleister alle Deine Unterlagen erhalten und geprüft hat veranlasst sie die sofortige Überweisung.

in wenigen Schritten Kredit beantragen

Voraussetzungen für die Vergabe eines Sofortkredites bei der Kreditbank

  • Um einen Sofortkredit bei der Deutschen Kreditbank zu erhalten, solltest Du:
  • volljährig sein
  • über ein festes und regelmäßiges Einkommen verfügen
  • einen deutschen Wohnsitz haben
  • ein deutsches Bankkonto besitzen

Welche Unterlagen werden für einen Sofortkredit benötigt?

  • Ausgedruckter und unterschriebener Online-Kreditantrag
  • Gültiges Ausweisdokument
  • Kopie eines aktuellen Gehaltsnachweises und ein Gehaltsnachweis von Dezember des Vorjahres
  • Kopie der Kontoauszüge der letzten 5 Wochen
  • Postident-Formular (wird für Neukunden bereitgestellt)
  • Letzter Einkommenssteuerbescheid

Sind Rückzahlungspausen möglich?

Rückzahlungspausen sind nicht Bestandteil der Kreditangebote der Deutschen Kreditbank. Kunden haben aber die Möglichkeit, wenn sie in Zahlungsschwierigkeiten gekommen sind, die Bank rechtzeitig darüber zu informieren. Sind die Probleme nur von kurzer Dauer, kann ggf. eine Ratenaussetzung erfolgen. Über eine Ratenpause kannst Du Dich aber bereits vor dem Kreditabschluss informieren, gleiches gilt, möchtest Du Deine Rate verringern oder die Kreditlaufzeit verlängern.

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Wie wird der Sofortkredit zurückgezahlt?

Der Sofortkredit wird wie bei Kreditabschluss mit dem Finanzdienstleister vereinbart, in monatlichen Raten an den Kreditgeber zurückgezahlt.

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Fazit zu Mini Eilkrediten aus unserer Recherche

Wenn man die verschiedenen Kreditanbieter vom Mini Eilkredit miteinander vergleicht, so stellt man schnell fest, dass nicht alle dieser Anbieter die wir vorstellen Mini Kleinkredite anbieten, allerdings Kredite die ebenso die Aufnahme von kleineren Kreditsummen möglich machen.
Durch die kurzen Laufzeiten bei einem Mini Eilkredit (30 bis 62 Tage) sind die Zinssätze etwas höher als bei Kreditvermittler oder der Deutschen Kreditbank, aber trotzdem niedriger als bei einem herkömmlichen Dispokredit den die Banken gewähren. Allerdings langen Ferratum Money und VEXCASH ordentlich bei den von ihnen angebotenen Optionen und Paketen zu.
Alle weiteren Konditionen, die wir näher beleuchtet haben, unterscheiden sich nur wenig, die größten Unterschiede hierbei waren in den Laufzeiten zwischen den Kreditanbietern von Mini Eilkredit und den Anbietern von geringen Sofortkrediten zu finden.

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Welche Kreditanbieter sind Empfehlenswert

Smava überzeugt uns sehr
Smava Kredit

Sehr positiv ist uns hierbei Smava aufgefallen, bei diesem Anbieter kannst Du Deinen Mini Eilkredit für sehr günstige Zinsen in Anspruch nehmen, bei bis zu 1.000 Euro wirbt der Anbieter sogar mit einem Smava Kredit 0 %. Aber ebenso spricht für diesen Anbieter, dass die Bonitätsregeln nicht so streng gehandelt werden, wie bei anderen Kreditbanken.

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ING.DIBA auch mit geringen Zins

Doch ebenso kann man dem Rahmenkredit der von der ING.Diba angeboten wird eine klare Empfehlung aussprechen. Denn auch bei diesem zahlst Du nur einen geringen Zinssatz, doch kannst Du diesen Kredit sehr flexibel zurückzahlen. Außerdem gibt es für diesen Kredit keine Laufzeitbegrenzung oder Mindestnutzung, sodass Du ganz flexibel mit diesem Kredit verfahren kannst.

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FAQ

Zu den häufig gestellten Fragen vor einem Kreditvergleich gehören:

Worauf sollte bei einem Kreditvergleich geachtet werden?
Du solltest auf jeden Fall die Effektivzinsen und nicht nur dem Nominalzinssatz sowie etwaigen Gebühren Aufmerksamkeit schenken.

Fallen bei einem Mini Eilkredit zusätzliche Kosten an?
Ja, hierbei kommt es auf den jeweiligen Kreditanbieter an.

Kann der Mini Eilkredit frei verwendet werden?
Ja, er ist an keinen Verwendungszweck gebunden.

Welche Unterlagen müssen für einen Mini Eilkredit eingereicht werden?
In der Regel Verdienstnachweis, Rentennachweis u.ä.

Auf welche Konditionen kommt es beim Kreditvergleich an?
Du solltest auf jeden Fall auf die Höhe des Zinssatzes, die Laufzeit und die eventuellen Zusatzkosten für Deinen Kredit achten.

Welche Voraussetzungen muss man bei einer Kreditaufnahme besitzen?
Du solltest über ein regelmäßiges Einkommen verfügen bzw. kreditwürdig sein.

Wie funktioniert die Videoident Legitimierung?
Hierfür benötigst Du ein Gerät mit einer Webcam (Smartphone, Tablet, PC oder Laptop) sowie ein gültiges Ausweisdokument, sowie eine sichere Internetverbindung.
Wenn Du Dich mit der Webseite der Bank verbunden hast gibst Du alle persönlichen Daten ein und hältst anschließend das Ausweisdokument mit Vor- und Rückseite in die Kamera sodass von beiden Seiten Fotoaufnahmen gemacht werden. Anschließend bekommst Du eine TAN oder einen Sicherheitscode per SMS oder per E-Mail, die Du dann mit dem Mobiltelefon bestätigst und damit das Videoident abschließt.

Warum ist eine Schufa-Auskunft erforderlich?
Um die Kreditwürdigkeit zu bestätigen oder abzulehnen.

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